Indicador de riesgo de Liberbank Rendimiento Garantizado III
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Nivel de riesgo

Este dato es indicativo del riesgo del fondo y está calculado en base a datos simulados que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del fondo.

Liberbank Rendimiento Garantizado III

Indicador de riesgo de Liberbank Rendimiento Garantizado III
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Nivel de riesgo

Este dato es indicativo del riesgo del fondo y está calculado en base a datos simulados que, no obstante, pueden no constituir una indicación fiable del futuro perfil de riesgo del fondo.

Liberbank, SA garantiza al fondo a vencimiento (30-6-25) el 100% de la inversión inicial a 27-12-16 o mantenida (ajustada por reembolsos/traspasos voluntarios) más 9 pagos anuales ligados al Euribor 3 Meses sobre la inversión inicial/mantenida, mediante reembolsos obligatorios los 30 de junio de 2017 a 2025, o siguiente día hábil.

 

Si el Euribor es inferior a 0,5% se tomará el 0,5% y si es superior al 1,43% se tomará el 1,43%. TAE garantizada mínima 0,5% y máxima 1,43% para suscripciones a 27-12-16 mantenidas al 30-6-25 si no hay reembolsos/traspasos voluntarios.

 

Es un fondo de riesgo bajo (riesgo 1, en una escala de 1 a 7, de acuerdo con el documento de Datos Fundamentales para el Inversor).

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Ventajas

  • Posibilidad de hacer líquida la inversión en fechas determinadas, durante el periodo garantizado, sin pagar la comisión de reembolso (estos reembolsos no estarán sujetos a la garantía).
  • Ventajas fiscales de los fondos de inversión (IRPF de residentes en España).
  • Garantía otorgada por Liberbank de mantenimiento de la inversión al vencimiento.
  • Pago anual de los cupones.

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Condiciones

  • Comisión de suscripción: 5% desde el 28-12-2016 o desde que el Fondo alcance un patrimonio de 60.000.000 euros, hasta el 30-06-2025, ambos inclusive.
  • Comisión de reembolso: 5% desde el 27-12-2016 o desde que el Fondo alcance un patrimonio de 60.000.000 euros, hasta el 29-06-2025, ambos inclusive.
  • No se aplicará la comisión de reembolso los días 10-7-18, 10-7-19, 10-7-20, 12-7-21, 11-7-22, 10-7-23 y 10-7-24, considerados ventanas de liquidez. Para estos reembolsos será necesario un preaviso de dos días hábiles. Estos importes reembolsados no estarán sujetos a garantía.

Fiscalidad

En el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF), las ganancias o pérdidas patrimoniales generadas por reembolsos de participaciones de Fondos de Inversión, desde el 1 de enero de 2015, se integran en la Base Imponible del Ahorro, con independencia de la antigüedad de las participaciones y tributan a los siguientes tipos de gravamen:


BASE DEL AHORRO
Tramos20152016
Hasta 6.000 euros19,50%19%
6.000 a 50.000 euros21,50%21%
más de 50.000 euros23,50%23%


NOTA: la información indicada a continuación es de carácter general, no constituye asesoramiento fiscal y puede estar sujeta a futuras modificaciones de la normativa fiscal. Para los residentes fiscales en el País Vasco y Navarra, las referencias a la Ley del IRPF serán las que correspondan a la legislación foral propia con las especialidades que se establezcan en las mismas.


La ganancia o pérdida patrimonial, se determina por diferencia entre el importe de reembolso y el valor de adquisición; a estos efectos, se considera que se transmiten las participaciones que se han adquirido en primer lugar (criterio FIFO). En el caso de participaciones adquiridas con anterioridad al 31 de diciembre de 1994, la ganancia patrimonial obtenida, hasta alcanzar el valor liquidativo a 31 de diciembre de 2005, se reduce en un 14,28% por cada año de tenencia, computado por exceso, hasta el 31 de diciembre de 1994.


Desde el 1 de enero de 2015, esta reducción solo se podrá aplicar hasta que la suma acumulada del valor de transmisión de los bienes cuyas ganancias patrimoniales sean objeto de reducción, alcance los 400.000,00 euros por contribuyente, sin que puedan reducirse las ganancias a partir de este importe.


Existen reglas especiales para la integración y compensación en el IRPF de las pérdidas patrimoniales obtenidas en la transmisión de participaciones de Fondos de Inversión:

  • Estas pérdidas patrimoniales se podrán compensar con las ganancias patrimoniales que derivan de la transmisión de elementos patrimoniales.
  • Si el resultado de esta compensación es negativo,  el saldo se compensará con el saldo positivo resultante de integrar y compensar exclusivamente entre sí, los rendimientos del capital mobiliario procedentes de la participación en los fondos propios de entidades, de la cesión a terceros de capitales propios, de operaciones de capitalización, de determinados contratos de seguros y de la imposición de capitales,  con el límite del 20% (en 2017) y del 25% (en 2018 y  siguientes), de dicho saldo positivo.
  • Si tras dicha compensación quedase saldo negativo, su importe se compensará en los cuatro años siguientes y en el mismo orden.